A (Mitte hirmutav!) Samm-sammuline juhend isikliku eelarve koostamiseks

Kas peaksite kasutama meetodit 50/30/20 või ümbrikumeetodit?

valge naine, kellel on kollasel taustal mündikott Khadija HortonGetty Images



Raha eelarvestamine ei ole kõige ~ võrgutavam ~ teema, kuid finantsekspertide sõnul ei tohiks see nii olla. 'Raha ei tohiks olla seksikas,' ütleb Mary Beth Storjohann, autor, esineja, finantstreener ja asutaja. Toimiv rikkus . 'Teie raha peaks olema üks igavamaid asju teie elus. Ja see on viis, kuidas te seda soovite. Sest kui see pole nii, siis see kas stressab sind või võtad sellega liiga palju riski. Raha peaks andma teile iseseisvuse ja vabaduse tunde. '

Kui saate selle mentaliteediga hakkama, siis olete valmis alustama isikliku eelarve koostamist. Palju õnne! See on esimene samm oma pikaajalise rahalise tervise tagamiseks. Ja kuule, ma saan aru, see värk on raske. Raha eelarvestamine tähendab raskete, mõnikord FOMO-d põhjustavate otsuste tegemist. Kuid see samm-sammuline juhend on loodud selleks, et muuta kogu protsess teie jaoks lihtsaks, kuna see sisaldab mitmeid erinevaid lähenemisviise, et saaksite leida sobivaima, alates sularahapõhise süsteemi kasutamisest kuni eelarveliste rakendusteni ja palju muud. Kuni seate saavutatavad eesmärgid, pöörake tähelepanu oma kuludele ja pidage meeles, et peate iga kord nii sügavalt sisse hingama, kui olete kuldne. Teeme seda asja!

Kuva galerii 30Fotod 61Getty Images 130stSeadke endale (realistlikud ja käegakatsutavad) eesmärgid

Esimene samm isikliku eelarve koostamisel on aru saadamiks -kas säästate auto jaoks? Puhkus? Kas proovite lihtsalt oma elu korda saada? 'Sa tahad hakata endale eesmärke seadma ja sul on midagi saavutatavat, mis motiveeriks sind tegelikult oma raha eelarvesse seadma,' ütleb StorjohannKosmopoliitne.

PeopleImagesGetty Images 230stPlaneerige paar aastat ette

Kui Storjohann klientidega kohtub, küsib ta neilt: „Kui oleksime kohtunud kolme aasta pärast, siis mis oleks pidanud juhtuma isiklikult, tööalaselt ja rahaliselt, et saaksite oma tehtud edusammudega rahul olla?” Võib -olla töötate maja ostmise või oma ettevõtte asutamise või õppelaenu tasumise nimel - olenemata teie eesmärgist (eesmärkidest) tasub sõna otseses mõttes ette mõelda.

MaskottGetty Images 330stAlustage raha säästmist niipea kui võimalik

Dr. Lakisha L. Simmons , autor ' Ebatõenäoline saavutus: 11 sammu õnneliku ja jõuka elu poole 'ja Belmonti ülikooli analüütika dotsent leiab end sageli nõustamas naisi, kes soovivad, et nad oleksid juba aastaid tagasi alustanud eelarve koostamist ja säästmist. „Nii paljud naised tulevad minu juurde 30ndate lõpus ja 40ndate alguses ning ütlevad:„ Ma tegin valesti valesid finantsotsuseid ja soovin, et oleksin seda paremini teadnud, sest nüüd olen olukorras, kus tunnen end ummikus ja lihtsalt ei tea, mida teha, palun aidake mind. '' Dr Simmonsi mantra? 'Kunagi pole liiga hilja, aga mida varem saate alustada, seda parem.'

JGI/Jamie GrillGetty Images 430stKoguge kõik oma finantsdokumendid ühte kohta

Enne kui tõesti sisse sukeldute, veenduge, et kõikidele teie finantsaruannetele oleks lihtne juurde pääseda. Ma räägin pangaväljavõtetest, hiljutistest kommunaalmaksetest, W2 -dest, palgamaksetest, krediitkaardiarvetest ja muust, mis aitab maalida pilti sellest, kui palju raha teil sisse tuleb ja kui palju raha välja läheb.

Morsa pildidGetty Images 530stVaadake oma kogutulu (pärast makse)

Esimene teave, mida peate välja selgitama, on see, kui palju raha iga kuu koju viite. 'Kui säästate oma 401K eest, võtke oma netomakse pärast makse maha ja seejärel eelarve sellelt summalt maha,' soovitab Storjohann. Ärge unustage lisada täiendavaid sissetulekuallikaid, näiteks kui teil on kõrvaline sagin või saate regulaarselt raha vanemalt. Põhimõtteliselt on see samm mõeldud selleks, et teil oleks ülimalt selge pilt selle kohta, kui palju raha saate konkreetse kuu jooksul loota.

wera RodsawangGetty Images 630stSaate aru laenude, stipendiumide või rahaliste kingituste tingimustest

Kogu sissetuleku hindamisel võtke peeneteraline kamm laenude, stipendiumide või isikliku rahalise abi tingimuste järgi. Näiteks kui arvestate oma sissetuleku osana iga -aastase stipendiumiga, peate võib -olla säilitama teatud GPA. Sarnaselt, kui mõni pereliige on pakkunud teile raha laenata ja te arvate, et see muutuste osa kuulub teie tänavuse „sissetuleku” hulka, on parem, kui tingimused oleksid kirjalikud, et nad ei jääks nende eest varju. tagasimakse ootused.

mapodileGetty Images 730stVaadake oma püsikulusid rida-realt

Okei, nüüd on teil sissetulekud korras, wahoo! Järgmine samm on vähem lõbus, kuid ülitähtis: loetlege kõik oma püsikulud, näiteks asjad, mis maksavad iga kuu umbes sama ja mida makstakse tavaliselt regulaarselt. Mõelge: teie hüpoteek või üür, auto maksed, kindlustusmaksed, kaabel/internet jne.

Eva-KatalinGetty Images 830stSeejärel vaadake oma muutuvaid kulusid rida-realt

Teie muutuvad kulud on esemed, mis võivad kuude lõikes kõikuda, näiteks toidukaubad, einestamine ja ostlemine. Muidugi peate sööma, kuid mõned kuud võite kulutada rohkem toidukaupadele ja vähem kaasavõtmisele või restoranidele, samal ajal kui teised kuud võivad vastupidises suunas kalduda. Mõningaid selle kategooria kulusid tuleks käsitada „äranägemisel”, kuna need ei ole olulised.

Jose Luis Pelaez Inc.Getty Images 930stÄrge rajage oma eelarvet kuule, mil tegutsesite oma parima käitumise järgi

Siin on asi: teie eelarve töötab ainult siis, kui olete enda vastu aus. Olge oma kulutamisharjumuste suhtes realistlik, ärge raputage numbreid ega öelge endale: 'Oh, see oli eriline sündmus, see kulu tõenäoliselt ei kordu.' Elu juhtub. Teie eelarve on ette valmistada vastavalt.

Luis Alvarezi kohahoidja piltGetty Images 1030stTehke kindlaks, mida te tegelikult hindate, ja lisage see oma eelarvesse

Üks valearusaam eelarvestamise kohta on see, et peate lõbutsemisest loobuma. Ma luban, et see pole tõsi! Eriti kui tuvastate oma elustiili osad, mida te hindate, ja lisate need oma eelarvesse. Simmons soovitab järgmist mõtteharjutust: „Mida ma tasakaalustamisel pean? Kas ma hindan aega oma sõbrannadega? Või hindan ma rohkem ostlemist? Või hindan ma tõesti Starbucksi kohvi? Kui ma hindan aega oma sõpradega, siis ma veendun, et minu eelarves on kaks korda kuus rida „õnnelik tund sõbrannadega”.

Marko GeberGetty Images üksteist30stLeidke endale sobiv eelarveraamistik

Iga teie koostatav eelarve peaks katma kõik teie vajadused, mõned soovid ja võimaldama teil säästa hädaolukordadeks ja tulevikuks. NerdWallet . Kuid konkreetne viis, mida iga kategooria jaoks eraldate, võib varieeruda sõltuvalt sellest, kuidas teie aju töötab ja kuidas eelistate organiseerituna püsida.

Andrei PopovGetty Images 1230stValik nr 1: pange kõik arvutustabelisse

Kui mõtlete välja oma sissetulekud ja kulud, saate selle kõik tabelisse panna - tööriista, mida nii Simmons kui ka Storjohann soovitavad. 'Ma kasutan Google'i arvutustabeleid, sest saate kasutada valemeid ja see annab teile jooksva kogusummaga automaatselt teada, mis teil alles on,' ütleb Simmons. Ta müüb ka eelarvestamise arvutustabeleid, mis võimaldavad kasutajatel oma tulud ja kulud ühendada ning oma rahandust jälgida.

Lilly RoadstonesGetty Images 1330stValik nr 2: eelarve rakendused

Kui arvutustabeli käsitsi värskendamine pole midagi, mida te järjekindlalt teete (jällegi, olge enda vastu aus!), Siis sellised rakendused nagu Personal Capital, Nagu või Albert see võib olla rohkem teie kiirus. Nende rakenduste abil saate oma pangakonto ja krediitkaardid ühendada, nii et kulusid jälgitakse ja liigitatakse automaatselt.

Jevgeni TšebotarevGetty Images 1430stVariant #3: ümbrikusüsteem

Siin on, kuidas ümbrikusüsteem töötab: jagate oma sissetulekud erinevateks kulukategooriateks ja kui olete otsustanud, kui palju teil on lubatud igale kategooriale kulutada, võtate selle summa sõna otseses mõttes sularahas ja asetate ümbrikusse. Seejärel saate kulutada ainult selle kategooria ostude ümbrikus oleva summa. IMO, krediitkaardid muudavad sellest süsteemist kinnipidamise mõnevõrra keeruliseks, kuid teie seda teete.

ljubaphotoGetty Images viisteist30stVariant #4: süsteem 50/30/20

50% teie rahast läheb vajadustele (nt eluase ja transport), 30% kuludele ja 20% säästudele ja võlgade tagasimaksmisele. See on üsna lihtne süsteem ja inimesed NerdWallet on loonud kalkulaatori et seda oleks veelgi lihtsam kohandada oma finantsolukorra jaoks.

Alys TomlinsonGetty Images 1630stValik #5: pliiats ja paber

Alati saab minna vanamoodsat teed ja jälgida oma eelarve märkmikusse . Kindlasti planeerige aega, et seda regulaarselt värskendada oma viimaste kuludega.

mapodileGetty Images 1730stRegistreerige iga kulu. Iga üksik!

Olenemata sellest, millist eelarvesüsteemi te otsustate kasutada, peate tingimata pöörama väga suurt tähelepanu sellele, kuhu teie raha läheb. Nagu tõsiselt, võtke oma kulutuste juurde suurendusklaas. Võite olla üllatunud, kui saate teada, kui palju kulutate iga kuu oma äranägemisel valitud asjadele, nagu alkohol või kohv. (Jah, jah, olen nõus, on vaieldav, kas kohv onmittehädavajalik.)

Kelvin MurrayGetty Images 1830stMõelge oma kulude iga -aastasele mõjule

Teine viis oma kulude kontrollimiseks on vaadata, kui palju need teile aastas maksavad. 'Peate ennast nägema,' vau, ma kulutan kaablile 125 dollarit - kas ma tõesti hindan kaablit nii palju, et kulutada sellele üle 1000 dollari aastas? 'Simmons ütleb.

MaskottGetty Images 1930stNüüd on aeg teha mõned kärped

Jah, siit tuleb raske osa: kui teate oma kulutamisharjumusi nagu käe tagaosa, peate otsustama, kus saate kärpida. Näiteks kui kulutate gaasile rohkem kui soovite, kaaluge bussiga sõitmist vaid üks või kaks korda nädalas. 'Ma vaatan alati, et näha: kuhu mu raha läheb? Ja kus ma ütlen oma rahapeaksminna? Mis on minu eesmärgid ja mida ma tegelikult teen? Siis hakkad tõesti raha liigutama, ”selgitab Storjohann.

Group4 stuudioGetty Images kakskümmend30stKaaluge võimalusi oma sissetuleku suurendamiseks

Kui kulude vähendamine pole praegu teie jaoks tegelikult võimalik (see on okei!), Võiksite välja mõelda mõned viisid, kuidas oma kojutasu suurendada. Ma ei räägi sellest, et loobute oma loomingulisest tööst, et saada pankuriks (kuigi ma mõtlen, et kui soovite, siis laske käia!), Vaid kui teil on ribalaius, et lisada koeraga jalutamise vahetus või lapsehoidja oma taldrikut paar korda kuus, võib see aidata teie eelarvet tasakaalustada.

PeopleImagesGetty Images kakskümmend üks30stOlge oma poisiga samal lehel

Siin on näpunäide kõigile mu kallitele lugejatele koos teiste oluliste inimestega: kui jagate oma partneriga kontosid, peate mõlemad vestlema oma finantseesmärkide, kulutamisharjumuste ja eelarve üle. Üks teist ei saa oma lõunasööki iga päev tööle kaasa võtta, et teine ​​saaks 12 dollari suuruste kausside peale rabeleda.

Jessie CassonGetty Images 2230stTeie eelarve peaks tunduma hüper-isikupärastatud

'Isiklik rahandus on kunst, mitte teadus,' ütleb Storjohann, 'nii et teie kui üksikisiku tasakaalustamine näeb välja teistsugune kui teie sõprade või perekonna jaoks.' Teie eelarve on loodud selleks, et aidata teil oma eesmärke saavutada,isegi kui teie sõbrad või perekond arvavad, et peaksite kulutama teisiti.

Thomas BarwickGetty Images 2. 330stKui te pole veel isikliku rahanduse spetsialist, siis pole midagi!

'Inimestel on raha pärast palju häbi ja ärevust, kuid see on tegelikult küsimuste esitamine,' ütleb Storjohann. Kui olete oma karjääri alles alustamas, ärge häbenege oma personaliosakonda meilida ja saada lisateavet oma eeliste või 401K kohta. Tegelikult on küsimuste esitamine teie rahanduse juhtimisel võtmetähtsusega-isegi kui mõni neist küsimustest on iseseisev. (K: Kas ma pean tõesti igal reede õhtul pitsat tellima? V: Oeh, hea küll, ilmselt mitte.)

Marko GeberGetty Images 2430stEelarvega harjumine võtab aega

Pidage meeles: te ei pea kõike kohe selgeks tegema. 'Mõista, et see on teekond ja see ei pea olema tohutu heidutav asi,' tuletab Storjohann meelde.

Tony AndersonGetty Images 2530stLühiajalised ohverdused pole igavesed

Üks asi, mida Storjohannile meeldib öelda, on „Sul võib olla kõik, aga sa ei saa seda kõike korraga”. Nii Storjohann kui ka Simmons rõhutavad, et oma võimaluste piires elamine ei tähenda, et te ei saaks töötada kõrgete eesmärkide nimel, nagu suure maja ostmine või maailma rändamine. 'See ei tähenda, et teil ei võiks kunagi olla viie magamistoaga maja, kuid peate ootama, kuni ajastus on õige,' selgitab Simmons. 'Kui olete suutnud oma võla tasuda, omage hädaabifond ja saate oma pensionikontodele panustada.'

martin-dmGetty Images 2630stÄrge piirake ennast liiga palju

Kui proovite kohe takistada end kulutamast raha oma lemmiktegevustele, olete peaaegu kindlasti pettunud ... ja ebaõnnestute. „Kui sa hakkad sellesse pihta ja proovid end kohe piirata, siis dieediga on sama lugu, sa kukud kokku. See peab olema järjepidev, ”ütleb Storjohann.

JGI/Jamie GrillGetty Images 2730stKui sa sassi ajad, ära peksa ennast

Okei, kindlasti tuleb õhtuid, kus muutute natuke liiga heldeks ja hakkate kõigile jooke ostma (ma ei olemitteisiklikust kogemusest rääkides) ja - oih! - sinna läheb teie jookide eelarve ... järgmiseks kaheks kuuks. Sellised libisemised ei tähenda, et peaksite rätiku sisse viskama-lihtsalt tunnistage oma viga ja liikuge edasi.

Virojt ChangyenchamGetty Images 2830stHankige eelarveteavet teistelt

LisaksCosmoraha ja karjääri sisu (hiii), Simmonsi veebisait ja Storjohanni sait , seal on palju kindlaid allikaid, mis pakuvad isiklikku finantsnõustamist taskuhäälingusaated et raamatud ajaveebidele. Saage inspiratsiooni teiste inimeste lugudest oma eesmärkide saavutamisel ning pöörduge sõprade ja pereliikmete poole, et teada saada, kuidas nad oma eelarvest kinni peavad.

61Getty Images 2930stVajadusel vaadake oma eelarve uuesti

Kui teie kulud ja/või sissetulekud aja jooksul muutuvad, leiate tõenäoliselt, et teie esialgne eelarve vajab ülevaatamist ja sellest pole midagi! Pole mingit häbi oma eelarvet kohandada nii, et see vastaks teie praegustele vajadustele.

Tim RobbertsGetty Images 3030stPidage meeles, et teie eelarve peaks tundma end turvaliselt

Eelarve koostamine võib olla raske, kuid pidage meeles, et harjutuse eesmärk on stressi vähendada. 'Tunnen oma raha suhtes usaldust, sest tean, kuhu see läheb, ja tean, et kontrollin seda,' ütleb Simmons. 'Hirm tuleneb teadmatusest. Aga kui mul on eelarve, kus olen loetlenud kõik oma sissetulekud ja kulud ning seadnud oma väärtused esikohale, siis mis on tundmatu?

Reklaam - jätkake lugemist allpool